பணக்காரராக வேண்டும் என்ற ஆசை எல்லோருக்கும் உண்டு. ஆனால் பெரும்பாலானோர் நினைப்பது போல, பெரிய சம்பளம் அல்லது திடீர் லாபம் மட்டுமே செல்வம் தராது. நிதி உலகம் பல ஆண்டுகளாக நிரூபித்த ஒரு உண்மை இருக்கிறது. அது, சிறு முதலீடு + நீண்ட காலம் + பொறுமை என்ற மூன்று விஷயங்கள் சேர்ந்தால், பெரிய செல்வம் தானாக உருவாகும்.
இந்த பயணத்தின் மையத்தில் இருப்பது தான் Compounding (கூட்டு வட்டி சக்தி).
🧮 Compounding என்றால் என்ன?
Compounding என்பது மிக எளிய கருத்து. ஆனால் அதன் விளைவு மிகப் பெரியது. ஒரு முதலீட்டில் கிடைக்கும் லாபத்தை நீங்கள் வெளியே எடுக்காமல், மீண்டும் அதே முதலீட்டில் சேர்த்தால், அடுத்த முறை முதலீட்டிற்கும் லாபத்திற்கும் சேர்ந்து லாபம் கிடைக்கும். இதுவே compounding.
அதாவது, முதலில் நீங்கள் பணத்தை வேலை செய்ய வைக்கிறீர்கள். பின்னர், உங்கள் பணமே உங்களுக்காக தொடர்ந்து வேலை செய்யத் தொடங்குகிறது.
❄️ Snowball Effect – மெதுவாக… ஆனால் சக்திவாய்ந்தது
மலை உச்சியிலிருந்து உருண்டு வரும் பனிக்கட்டி, ஆரம்பத்தில் சிறியதாக இருக்கும். கீழே செல்ல செல்ல, அதில் மேலும் பனி சேர்ந்து பெரிதாக மாறும். Compounding‑மும் அதே மாதிரி தான்.
முதலில் லாபம் குறைவாகத் தோன்றும். “இதற்காகவா முதலீடு செய்கிறோம்?” என்ற கேள்வி கூட வரும். ஆனால் காலம் செல்ல செல்ல, அதே லாபம் தான் முதலீட்டைவிட வேகமாக வளரத் தொடங்கும்.
⏳ Compounding‑க்கு காலமே முக்கியம்
Compounding‑ல் மிக முக்கியமான விஷயம் – காலம் (Time). முதலீட்டு தொகை முக்கியம் தான். Return percentage முக்கியம் தான். ஆனால் இவை எல்லாவற்றையும் விட, காலமே மிகப் பெரிய சக்தி.
- 10 ஆண்டுகள் – compounding தொடங்கும் காலம்.
- 20 ஆண்டுகள் – அதன் வேகம் அதிகரிக்கும்.
- 30 ஆண்டுகள் – அது அசாதாரண வளர்ச்சியாக மாறும்.
அதனால்தான் நிபுணர்கள், “Early start beats everything” என்று சொல்கிறார்கள்.
📈 ₹5,000 SIP – ஒரு எளிய உதாரணம்
மாதம் ₹5,000 என்பது, இன்றைய காலத்தில் பலராலும் சாத்தியமான தொகை. மாத முதலீடு: ₹5,000, ஆண்டு முதலீடு: ₹60,000. 30 ஆண்டுகளில் மொத்த முதலீடு: ₹18 லட்சம். இதே தொகையை Equity Mutual Fund‑ல் SIP ஆக முதலீடு செய்து, சராசரி 12% வருமானம் கிடைத்தால், 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கிடைக்கும் தொகை: ₹1.7 கோடி – ₹1.8 கோடி (சுமார்).
30 ஆண்டுகளில் Wealth Creation Table
| ஆண்டுகள் | மொத்த முதலீடு (₹) | 10% Return | 12% Return | 15% Return |
|---|---|---|---|---|
| 5 | 3,00,000 | 3.9 லட்சம் | 4.2 லட்சம் | 4.7 லட்சம் |
| 10 | 6,00,000 | 10.3 லட்சம் | 11.6 லட்சம் | 13.9 லட்சம் |
| 15 | 9,00,000 | 20.6 லட்சம் | 24.3 லட்சம் | 31.7 லட்சம் |
| 20 | 12,00,000 | 38.3 லட்சம் | 47.5 லட்சம் | 66.3 லட்சம் |
| 25 | 15,00,000 | 67.6 லட்சம் | 89.4 லட்சம் | 1.35 கோடி |
| 30 | 18,00,000 | 1.17 கோடி | 1.68 கோடி | 2.64 கோடி |
🔍 இந்த Table சொல்லும் முக்கிய உண்மை
- முதலீடு: வெறும் ₹18 லட்சம்
- Compounding காரணமாக உருவாகும் Wealth:
- 10% return → ₹1 கோடியை தாண்டும்
- 12% return → ₹1.6 கோடி
- 15% return → ₹2.5 கோடிக்கு மேல்
👉 கடைசி 10 ஆண்டுகளில் தான் அதிக Wealth உருவாகிறது
இங்கு கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயம்: முதலீடு செய்தது ₹18 லட்சம் தான். ஆனால் compounding காரணமாக, அது கோடிகளாக மாறுகிறது.
🧠 கடைசி ஆண்டுகள்தான் மாயாஜாலம்
முதல் 10 ஆண்டுகளில் wealth மெதுவாக வளர்வதைப் பார்த்து, பலர் முதலீட்டை கைவிடுகிறார்கள். ஆனால் உண்மையில், கடைசி 10 ஆண்டுகளில் தான் compounding அதன் முழு சக்தியை காட்டுகிறது.
அந்த காலத்தில், ஒவ்வொரு ஆண்டும் உருவாகும் லாபம் முந்தைய பல ஆண்டுகளின் முதலீட்டைவிட அதிகமாக இருக்கும்.
👶 இளமையில் தொடங்கினால் என்ன லாபம்?
25 வயதில் முதலீடு தொடங்குபவர், 35 வயதில் தொடங்குபவரைவிட, ஒரே தொகையை முதலீடு செய்தாலும், இறுதியில் பல மடங்கு அதிக செல்வம் பெறுவார்.
ஏனெனில், 35 வயதில் தொடங்குபவர், மிக முக்கியமான 10 ஆண்டுகளை இழக்கிறார். அந்த 10 ஆண்டுகளே compounding‑ன் பொன் காலம்.
📊 Compounding‑க்கு ஏற்ற முதலீடுகள்
நீண்ட கால compounding‑க்கு ஏற்றவை:
- Equity Mutual Funds
- Index Funds
- Large Cap & Quality Stocks
- SIP அடிப்படையிலான முதலீடுகள்
இவை அனைத்தும், நேரம் கொடுத்தால் மட்டுமே அதிக பலன் தரும்.
⚠️ முதலீட்டாளர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்
சந்தை சரிவைக் கண்டவுடன் SIP நிறுத்துவது. சிறிய லாபம் கிடைத்ததும் முதலீட்டை வாபஸ் பெறுவது. அடிக்கடி fund அல்லது stock மாற்றுவது. Market timing செய்ய முயல்வது. இந்த அனைத்தும் compounding‑ன் வேகத்தை குறைக்கும்.
🔑 Compounding வெற்றி பெற 3 ரகசியங்கள்
- Discipline – ஒழுங்காக முதலீடு
- Patience – நீண்ட கால பொறுமை
- Consistency – நடுவில் கைவிடாத மனநிலை
இந்த மூன்றும் இருந்தால், பெரிய சம்பளம் இல்லாவிட்டாலும், பெரும் செல்வம் சாத்தியம்.
👉 அதனால் நேரமே (Time) முதலீட்டாளரின் பெரிய ஆயுதம்.
🏁 இறுதியாக…
Compounding என்பது பணக்காரர்களுக்கான ரகசியம் அல்ல. இது சாதாரண மனிதர்களுக்கான நிதி ஆயுதம். இன்று தொடங்கும் ஒரு சிறிய SIP, நாளை உங்கள் ஓய்வுக் கால சுதந்திரத்திற்கும், குடும்பத்தின் நிதி பாதுகாப்பிற்கும், முக்கிய அடித்தளமாக மாறும்.
நேரம் ஓடிக்கொண்டே இருக்கிறது. Compounding காத்திருக்காது. தொடங்காதவர்கள்தான் பின்னால் வருந்துவார்கள்.