பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தில் இருக்கும் நிலையில் ₹1,00,000-ஐ எங்கு முதலீடு செய்வது? மியூச்சுவல் ஃபண்ட், தங்கம், வெள்ளி குறித்து நிபுணர்கள் தரும் எளிய ஆலோசனைகள் இங்கே.
இந்திய பங்குச் சந்தை தற்போது தெளிவான திசை இல்லாமல் நகர்ந்து வருகிறது. சில நாட்களில் சந்தை உயர்வைக் காண்பித்தாலும், அடுத்த சில நாட்களில் அதே வேகத்தில் சரிவும் ஏற்படுகிறது.
இந்த ஏற்ற இறக்க நிலை காரணமாக, சிறிய முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் பெரும் குழப்பம் உருவாகியுள்ளது. குறிப்பாக, “இப்போது முதலீடு செய்யலாமா?”, “சந்தை சரிந்துவிடுமா?”, “பணம் பாதுகாப்பாக இருக்குமா?” போன்ற கேள்விகள் அடிக்கடி எழுகின்றன.
இதில் முக்கியமாக, ₹1,00,000 வரை முதலீடு செய்ய நினைப்பவர்கள் எந்த துறையை தேர்வு செய்வது என்பது பெரிய சவாலாக மாறியுள்ளது. ஒரே இடத்தில் முழு பணத்தையும் போடலாமா அல்லது பல வகையாக பிரித்து முதலீடு செய்யலாமா என்ற சந்தேகம் பலருக்கும் உள்ளது.
முதலீட்டுக்கு முன்: உங்கள் Risk Profile என்ன?
முதலீடு செய்வதற்கு முன், ஒவ்வொருவரும் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான விஷயம் தனது Risk Profile ஆகும். Risk Profile என்றால், ஒருவர் எவ்வளவு இழப்பை தாங்க முடியும், சந்தை சரிந்தால் எவ்வளவு அமைதியாக இருக்க முடியும், எவ்வளவு காலம் பணத்தை முதலீட்டில் வைத்திருக்க முடியும் என்பதை குறிக்கும்.
எல்லா முதலீட்டாளர்களும் ஒரே மாதிரி இருக்க மாட்டார்கள். சிலர் சந்தை சரிந்தாலும் அமைதியாக இருப்பார்கள். சிலர் சிறிய சரிவிலேயே பயந்து பணத்தை எடுத்து விடுவார்கள். இந்த Risk profile calculator பயன்படுத்தி உங்களது Risk profile என்ன என்பதை தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.
பங்குச் சந்தை நிலை என்ன சொல்கிறது?
கடந்த சில மாதங்களாக Sensex மற்றும் Nifty ஆகிய முக்கிய குறியீடுகள் நிலையான வளர்ச்சியை காட்டவில்லை. உலகளவில் பொருளாதார வளர்ச்சி குறித்த அச்சம், அமெரிக்க மற்றும் பிற நாடுகளில் வட்டி விகிதம் தொடர்பான குழப்பம், மேலும் வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்கள் இந்திய சந்தையில் இருந்து பணத்தை திரும்பப் பெறுவது போன்ற காரணங்கள் இதற்கு முக்கிய காரணங்களாக கூறப்படுகின்றன.
இந்த சூழலில், உடனடி லாபம் கிடைக்கும் என்ற நம்பிக்கையில் பங்குச் சந்தையில் பெரிய தொகையை ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்வது ஆபத்தானது என்று சந்தை நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர்.
குறுகிய காலத்தில் சந்தை எப்படி நகரும் என்பதை யாராலும் துல்லியமாக கணிக்க முடியாது என்பதே அவர்களின் கருத்தாக உள்ளது.
தங்கம் முதலீடு: எச்சரிக்கையுடன் அணுக வேண்டும்
தங்கம் தற்போது உயர்ந்த விலையில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகிறது. இதனால், தங்கத்தில் முதலீடு செய்வது அதிக லாபம் பெறுவதற்காக அல்ல, பாதுகாப்பு நோக்கில் மட்டுமே இருக்க வேண்டும் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர்.
சந்தை பெரிய அளவில் சரிந்தால் தங்கம் ஒரு பாதுகாப்பான கருவியாக செயல்படும். ஆனால், மொத்த பணத்தையும் தங்கத்தில் முதலீடு செய்வது சரியான முடிவு அல்ல. Gold ETF அல்லது Gold Mutual Fund மூலம் சிறிய அளவில் முதலீடு செய்வதே போதுமானது என்று ஆலோசனை வழங்கப்படுகிறது.
வெள்ளி மற்றும் Commodity முதலீடு குறித்து
சமீப காலமாக வெள்ளி விலையில் உயர்வு காணப்படுகிறது. இதனால், Silver ETF மற்றும் பிற commodity முதலீடுகளின் மீது முதலீட்டாளர்களின் கவனம் திரும்பியுள்ளது.
இருப்பினும், இந்த வகை முதலீடுகள் அதிக ஏற்ற இறக்கத்தைக் கொண்டவை. விலை திடீரென உயரவும், அதே வேகத்தில் குறையவும் வாய்ப்பு உள்ளது. எனவே, மிக குறைந்த தொகையை மட்டும் இந்த துறைகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர்.
₹1,00,000க்கு நிபுணர்கள் சொல்வது என்ன?
நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கும் ஒரு பொதுவான முதலீட்டு அமைப்பு இதுபோல் இருக்கலாம். மொத்த தொகையில் ஒரு பகுதியை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்து நீண்டகால வளர்ச்சிக்கு பயன்படுத்தலாம்.
இன்னொரு பகுதியை Debt Fund அல்லது பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் வைத்தால், சந்தை சரிவின்போது பாதுகாப்பு கிடைக்கும். தங்கம் மற்றும் வெள்ளி போன்ற commodity முதலீடுகள் மிகச் சிறிய அளவில் மட்டும் இருக்க வேண்டும்.
கூடுதலாக, சில தொகையை அவசர தேவைக்காக கையில் வைத்திருப்பதும் அவசியம். இந்த வகையான பிரிக்கப்பட்ட முதலீட்டு முறை, லாப வாய்ப்பையும் பாதுகாப்பையும் ஒரே நேரத்தில் வழங்கும் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர்.
₹1,00,000 – நிபுணர்கள் பரிந்துரை
நிபுணர்கள் கூறும் ஒரு பொதுவான முதலீட்டு பிரிவு:
- ₹40,000 – மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- ₹20,000 – Debt Fund / பாதுகாப்பான முதலீடு
- ₹15,000 – Silver / Commodity ETF
- ₹10,000 – Gold Fund
- ₹15,000 – அவசர தேவைக்காக கையிருப்பு
இந்த முறை ஆபத்தையும், பாதுகாப்பையும், சமநிலையில் வைத்திருக்கும் என்று தெரிவிக்கப்படுகிறது.
நீண்டகால முதலீட்டாளர்களுக்கு நம்பிக்கை
அதே நேரத்தில், இந்திய பொருளாதாரம் அடிப்படையில் இன்னும் வலுவாகவே உள்ளது என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். உள்நாட்டு நுகர்வு, அரசின் கட்டமைப்பு முதலீடுகள், தொழில்நுட்ப வளர்ச்சி மற்றும் சேவைத் துறையின் பங்கு ஆகியவை இந்திய பொருளாதாரத்திற்கு ஆதரவாக உள்ளன.
இதனால், குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொருட்படுத்தாமல், 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேலான நீண்டகால நோக்குடன் முதலீடு செய்தால் பங்குச் சந்தை நல்ல வருமானம் தரக்கூடும் என்ற நம்பிக்கை தெரிவிக்கப்படுகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களுக்கு ஏன் முக்கியத்துவம்?
சந்தை நிலையற்ற நிலையில் இருக்கும் போது, நேரடியாக பங்குகளை தேர்வு செய்வது அனைவருக்கும் எளிதான விஷயம் அல்ல. இதனால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் சிறிய முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பாதுகாப்பான மாற்றாக பார்க்கப்படுகின்றன.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில், நிபுணர்கள் பல்வேறு நிறுவனங்களில் பணத்தை பிரித்து முதலீடு செய்வதால், ஒரே பங்கு சரிவதால் முழு முதலீடும் பாதிக்கப்படாமல் இருக்கும்.
நிபுணர்கள் குறிப்பாக Large Cap Fund மற்றும் Flexi Cap Fund ஆகியவற்றை பரிந்துரைக்கின்றனர். பெரிய, நிலையான நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யும் Large Cap Fund-கள், சந்தை சரிவின்போது கூட சிறிது பாதுகாப்பாக இருக்கும்.
Flexi Cap Fund-கள் சந்தை சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப பெரிய, நடுத்தர மற்றும் சிறிய நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யும் வசதி கொண்டதால், மாறும் சந்தை நிலைக்கு ஏற்றதாக இருக்கும்.
SIP முறையின் பயன்
முழு தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்வதை விட, SIP முறையில் படிப்படியாக முதலீடு செய்வது ஆபத்தை குறைக்கும் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர்.
சந்தை உயர்ந்தாலும், சரிந்தாலும், ஒவ்வொரு மாதமும் முதலீடு செய்வதால் நீண்டகாலத்தில் சராசரி விலையில் முதலீடு செய்ய முடியும். இது சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை குறைக்கும் ஒரு எளிய வழியாக பார்க்கப்படுகிறது.
முதலீட்டாளர்களுக்கு கடைசி அறிவுரை
இன்றைய சந்தை நிலையில், அவசர முடிவுகள் எடுக்க வேண்டாம் என்பதே நிபுணர்களின் முக்கிய அறிவுரை. ஒரே இடத்தில் முழு பணத்தையும் போடாமல், படிப்படியாக மற்றும் பிரிவுகளாக முதலீடு செய்வது தான் சிறந்த வழி.
பொறுமையுடன் நீண்டகால நோக்கில் முதலீடு செய்தால், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை கடந்து நல்ல பலன் கிடைக்கும் என்று அவர்கள் தெரிவிக்கின்றனர்.
முடிவு
₹1,00,000 முதலீடு குறித்து இப்போது பயப்பட வேண்டிய அவசியம் இல்லை. சரியான திட்டமிடல், பிரித்த முதலீடு மற்றும் நீண்டகால அணுகுமுறை ஆகியவை இருந்தால், இன்றைய சந்தை நிலையிலும் முதலீட்டாளர்கள் நல்ல முடிவுகளை எடுக்க முடியும் என்று சந்தை வல்லுநர்கள் கூறுகின்றனர்.